La Ley 20.720 de Reorganización y Liquidación de Activos de Empresas y Personas en Chile, conocida también como la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento, proporciona un marco legal para que las personas naturales que enfrentan dificultades financieras puedan renegociar sus deudas y recuperar su estabilidad económica. A continuación, exploramos detalladamente las etapas del proceso de renegociación de deudas, los requisitos necesarios y los beneficios que pueden obtener los deudores al acogerse a este procedimiento.
1. Evaluación Inicial
El primer paso en el proceso de renegociación de deudas es realizar una evaluación exhaustiva de la situación financiera del deudor. Esta evaluación incluye un análisis detallado de todas las deudas, activos, pasivos, ingresos y gastos. La finalidad es determinar si el deudor califica para acogerse al proceso de renegociación de deudas bajo la Ley 20.720.
Documentos necesarios para la evaluación:
- Lista detallada de deudas.
- Estados de cuenta bancarios.
- Declaraciones de ingresos.
- Documentación de activos y pasivos.
2. Presentación de Solicitud
Una vez que se ha determinado que el deudor califica para el proceso, se debe presentar una solicitud formal ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir). La solicitud debe incluir toda la documentación necesaria que respalde la situación financiera del deudor.
Requisitos para la presentación de la solicitud:
- Más de una deuda vencida por más de 90 días.
- Monto de las deudas superior a 80 UF.
- No haber sido notificado de una demanda de liquidación forzosa.
3. Audiencia de Renegociación
La Superir convocará a una audiencia de renegociación donde estarán presentes el deudor y sus acreedores. Durante esta audiencia, se discutirá un plan de pago propuesto por el deudor. La meta es llegar a un acuerdo que sea aceptable para ambas partes.
Beneficios de la audiencia de renegociación:
- Suspensión de las acciones de cobro por parte de los acreedores.
- Protección de los activos del deudor durante el proceso.
- Posibilidad de reducir la carga de intereses y gastos adicionales.
4. Aprobación del Acuerdo
Si se llega a un acuerdo durante la audiencia, este debe ser aprobado por la mayoría de los acreedores. Una vez aprobado, el acuerdo se formaliza y el deudor debe cumplir con los términos establecidos.
Términos comunes en los acuerdos:
- Plazos de pago extendidos.
- Reducción de montos adeudados.
- Tasa de interés ajustada.
5. Cumplimiento del Acuerdo
El deudor debe cumplir con los términos del acuerdo aprobado. Durante este periodo, la Superir supervisará el cumplimiento del acuerdo y proporcionará asistencia en caso de cualquier problema que surja.
Seguimiento del cumplimiento del acuerdo:
- Reportes periódicos a la Superir.
- Asesoramiento continuo.
- Posibilidad de ajustes si se presentan cambios significativos en la situación financiera del deudor.
Beneficios de la Renegociación de Deudas
- Alivio Financiero Inmediato: La suspensión de acciones de cobro proporciona un alivio inmediato al deudor, permitiendo un espacio para reorganizar sus finanzas sin la presión constante de los acreedores.
- Protección de Activos: Durante el proceso de renegociación, los activos del deudor están protegidos, evitando la pérdida de bienes esenciales.
- Reducción de Deudas: La renegociación permite la reducción de montos adeudados, así como la reestructuración de los términos de pago para que sean más manejables.
- Rehabilitación Financiera: Cumplir con los términos del acuerdo permite al deudor rehabilitar su historial crediticio y recuperar su estabilidad financiera a largo plazo.
Conclusión
El proceso de renegociación de deudas bajo la Ley 20.720 es una herramienta poderosa para las personas naturales en Chile que enfrentan problemas de solvencia. Proporciona un camino estructurado y legal para reorganizar sus finanzas, proteger sus activos y alcanzar un acuerdo justo con sus acreedores. Con la asistencia adecuada, este proceso puede ser el primer paso hacia una recuperación financiera sostenible.
